Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 396 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 893,83 € | 38 893,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 117 860 € / mois | 111 125 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 431 680 € | 5 827 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 900 € | 5 530 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 396 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 952 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 340 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 396 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 275 939,16 € | 190 786,80 € | 5 120 060,84 € |
| Année 2 | 286 095,58 € | 180 630,38 € | 4 833 965,26 € |
| Année 3 | 296 625,82 € | 170 100,14 € | 4 537 339,44 € |
| Année 4 | 307 543,63 € | 159 182,33 € | 4 229 795,81 € |
| Année 5 | 318 863,30 € | 147 862,66 € | 3 910 932,51 € |
| Année 6 | 330 599,62 € | 136 126,34 € | 3 580 332,89 € |
| Année 7 | 342 767,89 € | 123 958,07 € | 3 237 565,00 € |
| Année 8 | 355 384,04 € | 111 341,92 € | 2 882 180,96 € |
| Année 9 | 368 464,56 € | 98 261,40 € | 2 513 716,40 € |
| Année 10 | 382 026,52 € | 84 699,44 € | 2 131 689,88 € |
| Année 11 | 396 087,65 € | 70 638,31 € | 1 735 602,23 € |
| Année 12 | 410 666,33 € | 56 059,63 € | 1 324 935,90 € |
| Année 13 | 425 781,61 € | 40 944,35 € | 899 154,29 € |
| Année 14 | 441 453,20 € | 25 272,76 € | 457 701,09 € |
| Année 15 | 457 701,09 € | 9 024,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 396 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 431 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 134 900 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 752 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.