Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 496 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 614,62 € | 39 614,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 044 € / mois | 113 185 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 439 680 € | 5 935 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 400 € | 5 633 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 496 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 152 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 840 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 496 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 281 052,96 € | 194 322,48 € | 5 214 947,04 € |
| Année 2 | 291 397,59 € | 183 977,85 € | 4 923 549,45 € |
| Année 3 | 302 122,95 € | 173 252,49 € | 4 621 426,50 € |
| Année 4 | 313 243,10 € | 162 132,34 € | 4 308 183,40 € |
| Année 5 | 324 772,57 € | 150 602,87 € | 3 983 410,83 € |
| Année 6 | 336 726,36 € | 138 649,08 € | 3 646 684,47 € |
| Année 7 | 349 120,15 € | 126 255,29 € | 3 297 564,32 € |
| Année 8 | 361 970,10 € | 113 405,34 € | 2 935 594,22 € |
| Année 9 | 375 293,02 € | 100 082,42 € | 2 560 301,20 € |
| Année 10 | 389 106,32 € | 86 269,12 € | 2 171 194,88 € |
| Année 11 | 403 428,03 € | 71 947,41 € | 1 767 766,85 € |
| Année 12 | 418 276,90 € | 57 098,54 € | 1 349 489,95 € |
| Année 13 | 433 672,31 € | 41 703,13 € | 915 817,64 € |
| Année 14 | 449 634,34 € | 25 741,10 € | 466 183,30 € |
| Année 15 | 466 183,30 € | 9 191,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 496 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.