Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 596 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 335,41 € | 40 335,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 122 229 € / mois | 115 244 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 447 680 € | 6 043 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 900 € | 5 735 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 596 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 352 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 340 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 596 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 286 166,71 € | 197 858,21 € | 5 309 833,29 € |
| Année 2 | 296 699,57 € | 187 325,35 € | 5 013 133,72 € |
| Année 3 | 307 620,10 € | 176 404,82 € | 4 705 513,62 € |
| Année 4 | 318 942,57 € | 165 082,35 € | 4 386 571,05 € |
| Année 5 | 330 681,81 € | 153 343,11 € | 4 055 889,24 € |
| Année 6 | 342 853,10 € | 141 171,82 € | 3 713 036,14 € |
| Année 7 | 355 472,41 € | 128 552,51 € | 3 357 563,73 € |
| Année 8 | 368 556,18 € | 115 468,74 € | 2 989 007,55 € |
| Année 9 | 382 121,50 € | 101 903,42 € | 2 606 886,05 € |
| Année 10 | 396 186,13 € | 87 838,79 € | 2 210 699,92 € |
| Année 11 | 410 768,45 € | 73 256,47 € | 1 799 931,47 € |
| Année 12 | 425 887,47 € | 58 137,45 € | 1 374 044,00 € |
| Année 13 | 441 562,98 € | 42 461,94 € | 932 481,02 € |
| Année 14 | 457 815,46 € | 26 209,46 € | 474 665,56 € |
| Année 15 | 474 665,56 € | 9 358,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 596 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 67 152 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.