Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 646 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 695,80 € | 40 695,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 321 € / mois | 116 274 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 451 680 € | 6 097 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 150 € | 5 787 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 646 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 952 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 090 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 646 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 288 723,55 € | 199 626,05 € | 5 357 276,45 € |
| Année 2 | 299 350,51 € | 188 999,09 € | 5 057 925,94 € |
| Année 3 | 310 368,60 € | 177 981,00 € | 4 747 557,34 € |
| Année 4 | 321 792,27 € | 166 557,33 € | 4 425 765,07 € |
| Année 5 | 333 636,35 € | 154 713,25 € | 4 092 128,72 € |
| Année 6 | 345 916,41 € | 142 433,19 € | 3 746 212,31 € |
| Année 7 | 358 648,45 € | 129 701,15 € | 3 387 563,86 € |
| Année 8 | 371 849,13 € | 116 500,47 € | 3 015 714,73 € |
| Année 9 | 385 535,68 € | 102 813,92 € | 2 630 179,05 € |
| Année 10 | 399 725,97 € | 88 623,63 € | 2 230 453,08 € |
| Année 11 | 414 438,56 € | 73 911,04 € | 1 816 014,52 € |
| Année 12 | 429 692,65 € | 58 656,95 € | 1 386 321,87 € |
| Année 13 | 445 508,24 € | 42 841,36 € | 940 813,63 € |
| Année 14 | 461 905,93 € | 26 443,67 € | 478 907,70 € |
| Année 15 | 478 907,70 € | 9 442,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 646 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 564 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 116 274 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.