Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 646 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 428,85 € | 29 428,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 178 € / mois | 84 082 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 451 680 € | 6 097 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 150 € | 5 787 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 646 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 952 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 090 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 646 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 136 491,69 € | 216 654,51 € | 5 509 508,31 € |
| Année 2 | 141 882,78 € | 211 263,42 € | 5 367 625,53 € |
| Année 3 | 147 486,81 € | 205 659,39 € | 5 220 138,72 € |
| Année 4 | 153 312,15 € | 199 834,05 € | 5 066 826,57 € |
| Année 5 | 159 367,59 € | 193 778,61 € | 4 907 458,98 € |
| Année 6 | 165 662,22 € | 187 483,98 € | 4 741 796,76 € |
| Année 7 | 172 205,45 € | 180 940,75 € | 4 569 591,31 € |
| Année 8 | 179 007,13 € | 174 139,07 € | 4 390 584,18 € |
| Année 9 | 186 077,47 € | 167 068,73 € | 4 204 506,71 € |
| Année 10 | 193 427,07 € | 159 719,13 € | 4 011 079,64 € |
| Année 11 | 201 066,94 € | 152 079,26 € | 3 810 012,70 € |
| Année 12 | 209 008,57 € | 144 137,63 € | 3 601 004,13 € |
| Année 13 | 217 263,89 € | 135 882,31 € | 3 383 740,24 € |
| Année 14 | 225 845,25 € | 127 300,95 € | 3 157 894,99 € |
| Année 15 | 234 765,57 € | 118 380,63 € | 2 923 129,42 € |
| Année 16 | 244 038,24 € | 109 107,96 € | 2 679 091,18 € |
| Année 17 | 253 677,14 € | 99 469,06 € | 2 425 414,04 € |
| Année 18 | 263 696,75 € | 89 449,45 € | 2 161 717,29 € |
| Année 19 | 274 112,10 € | 79 034,10 € | 1 887 605,19 € |
| Année 20 | 284 938,84 € | 68 207,36 € | 1 602 666,35 € |
| Année 21 | 296 193,20 € | 56 953,00 € | 1 306 473,15 € |
| Année 22 | 307 892,09 € | 45 254,11 € | 998 581,06 € |
| Année 23 | 320 053,05 € | 33 093,15 € | 678 528,01 € |
| Année 24 | 332 694,34 € | 20 451,86 € | 345 833,67 € |
| Année 25 | 345 833,67 € | 7 311,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 646 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 451 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 141 150 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 84 082 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 564 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.