Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 646 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 415,74 € | 33 415,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 260 € / mois | 95 474 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 451 680 € | 6 097 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 150 € | 5 787 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 646 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 952 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 090 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 646 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 193 681,98 € | 207 306,90 € | 5 452 318,02 € |
| Année 2 | 201 031,11 € | 199 957,77 € | 5 251 286,91 € |
| Année 3 | 208 659,10 € | 192 329,78 € | 5 042 627,81 € |
| Année 4 | 216 576,53 € | 184 412,35 € | 4 826 051,28 € |
| Année 5 | 224 794,36 € | 176 194,52 € | 4 601 256,92 € |
| Année 6 | 233 324,05 € | 167 664,83 € | 4 367 932,87 € |
| Année 7 | 242 177,36 € | 158 811,52 € | 4 125 755,51 € |
| Année 8 | 251 366,63 € | 149 622,25 € | 3 874 388,88 € |
| Année 9 | 260 904,57 € | 140 084,31 € | 3 613 484,31 € |
| Année 10 | 270 804,40 € | 130 184,48 € | 3 342 679,91 € |
| Année 11 | 281 079,89 € | 119 908,99 € | 3 061 600,02 € |
| Année 12 | 291 745,29 € | 109 243,59 € | 2 769 854,73 € |
| Année 13 | 302 815,37 € | 98 173,51 € | 2 467 039,36 € |
| Année 14 | 314 305,48 € | 86 683,40 € | 2 152 733,88 € |
| Année 15 | 326 231,61 € | 74 757,27 € | 1 826 502,27 € |
| Année 16 | 338 610,23 € | 62 378,65 € | 1 487 892,04 € |
| Année 17 | 351 458,60 € | 49 530,28 € | 1 136 433,44 € |
| Année 18 | 364 794,45 € | 36 194,43 € | 771 638,99 € |
| Année 19 | 378 636,32 € | 22 352,56 € | 393 002,67 € |
| Année 20 | 393 002,67 € | 7 985,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 646 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.