Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 596 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 119,81 € | 33 119,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 363 € / mois | 94 628 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 447 680 € | 6 043 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 900 € | 5 735 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 596 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 352 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 340 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 596 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 191 966,69 € | 205 471,03 € | 5 404 033,31 € |
| Année 2 | 199 250,73 € | 198 186,99 € | 5 204 782,58 € |
| Année 3 | 206 811,16 € | 190 626,56 € | 4 997 971,42 € |
| Année 4 | 214 658,46 € | 182 779,26 € | 4 783 312,96 € |
| Année 5 | 222 803,55 € | 174 634,17 € | 4 560 509,41 € |
| Année 6 | 231 257,68 € | 166 180,04 € | 4 329 251,73 € |
| Année 7 | 240 032,59 € | 157 405,13 € | 4 089 219,14 € |
| Année 8 | 249 140,46 € | 148 297,26 € | 3 840 078,68 € |
| Année 9 | 258 593,95 € | 138 843,77 € | 3 581 484,73 € |
| Année 10 | 268 406,11 € | 129 031,61 € | 3 313 078,62 € |
| Année 11 | 278 590,60 € | 118 847,12 € | 3 034 488,02 € |
| Année 12 | 289 161,52 € | 108 276,20 € | 2 745 326,50 € |
| Année 13 | 300 133,57 € | 97 304,15 € | 2 445 192,93 € |
| Année 14 | 311 521,94 € | 85 915,78 € | 2 133 670,99 € |
| Année 15 | 323 342,44 € | 74 095,28 € | 1 810 328,55 € |
| Année 16 | 335 611,44 € | 61 826,28 € | 1 474 717,11 € |
| Année 17 | 348 345,99 € | 49 091,73 € | 1 126 371,12 € |
| Année 18 | 361 563,75 € | 35 873,97 € | 764 807,37 € |
| Année 19 | 375 283,04 € | 22 154,68 € | 389 524,33 € |
| Année 20 | 389 524,33 € | 7 914,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 596 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 67 152 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 447 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 139 900 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.