Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 696 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 711,66 € | 33 711,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 157 € / mois | 96 319 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 455 680 € | 6 151 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 400 € | 5 838 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 696 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 552 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 840 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 696 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 195 397,14 € | 209 142,78 € | 5 500 602,86 € |
| Année 2 | 202 811,33 € | 201 728,59 € | 5 297 791,53 € |
| Année 3 | 210 506,88 € | 194 033,04 € | 5 087 284,65 € |
| Année 4 | 218 494,43 € | 186 045,49 € | 4 868 790,22 € |
| Année 5 | 226 785,05 € | 177 754,87 € | 4 642 005,17 € |
| Année 6 | 235 390,26 € | 169 149,66 € | 4 406 614,91 € |
| Année 7 | 244 321,97 € | 160 217,95 € | 4 162 292,94 € |
| Année 8 | 253 592,62 € | 150 947,30 € | 3 908 700,32 € |
| Année 9 | 263 215,03 € | 141 324,89 € | 3 645 485,29 € |
| Année 10 | 273 202,54 € | 131 337,38 € | 3 372 282,75 € |
| Année 11 | 283 569,02 € | 120 970,90 € | 3 088 713,73 € |
| Année 12 | 294 328,87 € | 110 211,05 € | 2 794 384,86 € |
| Année 13 | 305 496,97 € | 99 042,95 € | 2 488 887,89 € |
| Année 14 | 317 088,87 € | 87 451,05 € | 2 171 799,02 € |
| Année 15 | 329 120,57 € | 75 419,35 € | 1 842 678,45 € |
| Année 16 | 341 608,83 € | 62 931,09 € | 1 501 069,62 € |
| Année 17 | 354 570,96 € | 49 968,96 € | 1 146 498,66 € |
| Année 18 | 368 024,91 € | 36 515,01 € | 778 473,75 € |
| Année 19 | 381 989,37 € | 22 550,55 € | 396 484,38 € |
| Année 20 | 396 484,38 € | 8 056,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 696 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 96 319 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 68 352 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.