Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 496 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 527,97 € | 32 527,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 98 570 € / mois | 92 937 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 439 680 € | 5 935 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 400 € | 5 633 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 496 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 152 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 840 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 496 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 188 536,35 € | 201 799,29 € | 5 307 463,65 € |
| Année 2 | 195 690,25 € | 194 645,39 € | 5 111 773,40 € |
| Année 3 | 203 115,56 € | 187 220,08 € | 4 908 657,84 € |
| Année 4 | 210 822,67 € | 179 512,97 € | 4 697 835,17 € |
| Année 5 | 218 822,18 € | 171 513,46 € | 4 479 012,99 € |
| Année 6 | 227 125,24 € | 163 210,40 € | 4 251 887,75 € |
| Année 7 | 235 743,36 € | 154 592,28 € | 4 016 144,39 € |
| Année 8 | 244 688,48 € | 145 647,16 € | 3 771 455,91 € |
| Année 9 | 253 973,03 € | 136 362,61 € | 3 517 482,88 € |
| Année 10 | 263 609,85 € | 126 725,79 € | 3 253 873,03 € |
| Année 11 | 273 612,37 € | 116 723,27 € | 2 980 260,66 € |
| Année 12 | 283 994,40 € | 106 341,24 € | 2 696 266,26 € |
| Année 13 | 294 770,37 € | 95 565,27 € | 2 401 495,89 € |
| Année 14 | 305 955,24 € | 84 380,40 € | 2 095 540,65 € |
| Année 15 | 317 564,50 € | 72 771,14 € | 1 777 976,15 € |
| Année 16 | 329 614,26 € | 60 721,38 € | 1 448 361,89 € |
| Année 17 | 342 121,26 € | 48 214,38 € | 1 106 240,63 € |
| Année 18 | 355 102,82 € | 35 232,82 € | 751 137,81 € |
| Année 19 | 368 576,95 € | 21 758,69 € | 382 560,86 € |
| Année 20 | 382 560,86 € | 7 773,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 496 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 439 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 137 400 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.