Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 546 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 907,61 € | 28 907,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 599 € / mois | 82 593 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 443 680 € | 5 989 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 138 650 € | 5 684 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 546 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 752 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 590 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 546 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 134 074,12 € | 212 817,20 € | 5 411 925,88 € |
| Année 2 | 139 369,73 € | 207 521,59 € | 5 272 556,15 € |
| Année 3 | 144 874,46 € | 202 016,86 € | 5 127 681,69 € |
| Année 4 | 150 596,65 € | 196 294,67 € | 4 977 085,04 € |
| Année 5 | 156 544,84 € | 190 346,48 € | 4 820 540,20 € |
| Année 6 | 162 727,98 € | 184 163,34 € | 4 657 812,22 € |
| Année 7 | 169 155,30 € | 177 736,02 € | 4 488 656,92 € |
| Année 8 | 175 836,52 € | 171 054,80 € | 4 312 820,40 € |
| Année 9 | 182 781,61 € | 164 109,71 € | 4 130 038,79 € |
| Année 10 | 190 001,05 € | 156 890,27 € | 3 940 037,74 € |
| Année 11 | 197 505,59 € | 149 385,73 € | 3 742 532,15 € |
| Année 12 | 205 306,58 € | 141 584,74 € | 3 537 225,57 € |
| Année 13 | 213 415,64 € | 133 475,68 € | 3 323 809,93 € |
| Année 14 | 221 845,04 € | 125 046,28 € | 3 101 964,89 € |
| Année 15 | 230 607,36 € | 116 283,96 € | 2 871 357,53 € |
| Année 16 | 239 715,77 € | 107 175,55 € | 2 631 641,76 € |
| Année 17 | 249 183,94 € | 97 707,38 € | 2 382 457,82 € |
| Année 18 | 259 026,09 € | 87 865,23 € | 2 123 431,73 € |
| Année 19 | 269 256,97 € | 77 634,35 € | 1 854 174,76 € |
| Année 20 | 279 891,94 € | 66 999,38 € | 1 574 282,82 € |
| Année 21 | 290 946,97 € | 55 944,35 € | 1 283 335,85 € |
| Année 22 | 302 438,64 € | 44 452,68 € | 980 897,21 € |
| Année 23 | 314 384,21 € | 32 507,11 € | 666 513,00 € |
| Année 24 | 326 801,59 € | 20 089,73 € | 339 711,41 € |
| Année 25 | 339 711,41 € | 7 181,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 546 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 554 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 443 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 138 650 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.