Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 106 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 750,14 € | 25 750,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 031 € / mois | 73 572 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 408 480 € | 5 514 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 650 € | 5 233 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 106 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 472 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 990 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 106 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 82 956,21 € | 226 045,47 € | 5 023 043,79 € |
| Année 2 | 86 732,64 € | 222 269,04 € | 4 936 311,15 € |
| Année 3 | 90 680,98 € | 218 320,70 € | 4 845 630,17 € |
| Année 4 | 94 809,06 € | 214 192,62 € | 4 750 821,11 € |
| Année 5 | 99 125,04 € | 209 876,64 € | 4 651 696,07 € |
| Année 6 | 103 637,53 € | 205 364,15 € | 4 548 058,54 € |
| Année 7 | 108 355,43 € | 200 646,25 € | 4 439 703,11 € |
| Année 8 | 113 288,11 € | 195 713,57 € | 4 326 415,00 € |
| Année 9 | 118 445,33 € | 190 556,35 € | 4 207 969,67 € |
| Année 10 | 123 837,33 € | 185 164,35 € | 4 084 132,34 € |
| Année 11 | 129 474,78 € | 179 526,90 € | 3 954 657,56 € |
| Année 12 | 135 368,88 € | 173 632,80 € | 3 819 288,68 € |
| Année 13 | 141 531,29 € | 167 470,39 € | 3 677 757,39 € |
| Année 14 | 147 974,22 € | 161 027,46 € | 3 529 783,17 € |
| Année 15 | 154 710,47 € | 154 291,21 € | 3 375 072,70 € |
| Année 16 | 161 753,38 € | 147 248,30 € | 3 213 319,32 € |
| Année 17 | 169 116,87 € | 139 884,81 € | 3 044 202,45 € |
| Année 18 | 176 815,60 € | 132 186,08 € | 2 867 386,85 € |
| Année 19 | 184 864,80 € | 124 136,88 € | 2 682 522,05 € |
| Année 20 | 193 280,41 € | 115 721,27 € | 2 489 241,64 € |
| Année 21 | 202 079,15 € | 106 922,53 € | 2 287 162,49 € |
| Année 22 | 211 278,42 € | 97 723,26 € | 2 075 884,07 € |
| Année 23 | 220 896,46 € | 88 105,22 € | 1 854 987,61 € |
| Année 24 | 230 952,33 € | 78 049,35 € | 1 624 035,28 € |
| Année 25 | 241 465,99 € | 67 535,69 € | 1 382 569,29 € |
| Année 26 | 252 458,29 € | 56 543,39 € | 1 130 111,00 € |
| Année 27 | 263 950,95 € | 45 050,73 € | 866 160,05 € |
| Année 28 | 275 966,82 € | 33 034,86 € | 590 193,23 € |
| Année 29 | 288 529,68 € | 20 472,00 € | 301 663,55 € |
| Année 30 | 301 663,55 € | 7 337,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 106 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 61 272 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 510 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.