Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 227 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 935,89 € | 30 935,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 745 € / mois | 88 388 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 418 160 € | 5 645 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 130 675 € | 5 357 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 227 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 924 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 805 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 227 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 179 308,39 € | 191 922,29 € | 5 047 691,61 € |
| Année 2 | 186 112,14 € | 185 118,54 € | 4 861 579,47 € |
| Année 3 | 193 174,02 € | 178 056,66 € | 4 668 405,45 € |
| Année 4 | 200 503,88 € | 170 726,80 € | 4 467 901,57 € |
| Année 5 | 208 111,86 € | 163 118,82 € | 4 259 789,71 € |
| Année 6 | 216 008,54 € | 155 222,14 € | 4 043 781,17 € |
| Année 7 | 224 204,84 € | 147 025,84 € | 3 819 576,33 € |
| Année 8 | 232 712,14 € | 138 518,54 € | 3 586 864,19 € |
| Année 9 | 241 542,24 € | 129 688,44 € | 3 345 321,95 € |
| Année 10 | 250 707,39 € | 120 523,29 € | 3 094 614,56 € |
| Année 11 | 260 220,33 € | 111 010,35 € | 2 834 394,23 € |
| Année 12 | 270 094,21 € | 101 136,47 € | 2 564 300,02 € |
| Année 13 | 280 342,75 € | 90 887,93 € | 2 283 957,27 € |
| Année 14 | 290 980,17 € | 80 250,51 € | 1 992 977,10 € |
| Année 15 | 302 021,21 € | 69 209,47 € | 1 690 955,89 € |
| Année 16 | 313 481,23 € | 57 749,45 € | 1 377 474,66 € |
| Année 17 | 325 376,05 € | 45 854,63 € | 1 052 098,61 € |
| Année 18 | 337 722,24 € | 33 508,44 € | 714 376,37 € |
| Année 19 | 350 536,87 € | 20 693,81 € | 363 839,50 € |
| Année 20 | 363 839,50 € | 7 392,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 227 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 88 388 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.