Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 227 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 244,88 € | 27 244,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 560 € / mois | 77 843 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 418 160 € | 5 645 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 130 675 € | 5 357 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 227 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 924 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 805 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 227 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 126 362,38 € | 200 576,18 € | 5 100 637,62 € |
| Année 2 | 131 353,39 € | 195 585,17 € | 4 969 284,23 € |
| Année 3 | 136 541,51 € | 190 397,05 € | 4 832 742,72 € |
| Année 4 | 141 934,55 € | 185 004,01 € | 4 690 808,17 € |
| Année 5 | 147 540,61 € | 179 397,95 € | 4 543 267,56 € |
| Année 6 | 153 368,10 € | 173 570,46 € | 4 389 899,46 € |
| Année 7 | 159 425,74 € | 167 512,82 € | 4 230 473,72 € |
| Année 8 | 165 722,65 € | 161 215,91 € | 4 064 751,07 € |
| Année 9 | 172 268,31 € | 154 670,25 € | 3 892 482,76 € |
| Année 10 | 179 072,47 € | 147 866,09 € | 3 713 410,29 € |
| Année 11 | 186 145,41 € | 140 793,15 € | 3 527 264,88 € |
| Année 12 | 193 497,65 € | 133 440,91 € | 3 333 767,23 € |
| Année 13 | 201 140,32 € | 125 798,24 € | 3 132 626,91 € |
| Année 14 | 209 084,85 € | 117 853,71 € | 2 923 542,06 € |
| Année 15 | 217 343,18 € | 109 595,38 € | 2 706 198,88 € |
| Année 16 | 225 927,70 € | 101 010,86 € | 2 480 271,18 € |
| Année 17 | 234 851,27 € | 92 087,29 € | 2 245 419,91 € |
| Année 18 | 244 127,29 € | 82 811,27 € | 2 001 292,62 € |
| Année 19 | 253 769,71 € | 73 168,85 € | 1 747 522,91 € |
| Année 20 | 263 792,99 € | 63 145,57 € | 1 483 729,92 € |
| Année 21 | 274 212,13 € | 52 726,43 € | 1 209 517,79 € |
| Année 22 | 285 042,83 € | 41 895,73 € | 924 474,96 € |
| Année 23 | 296 301,30 € | 30 637,26 € | 628 173,66 € |
| Année 24 | 308 004,46 € | 18 934,10 € | 320 169,20 € |
| Année 25 | 320 169,20 € | 6 768,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 227 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.