Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 233 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 971,41 € | 30 971,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 853 € / mois | 88 490 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 418 640 € | 5 651 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 130 825 € | 5 363 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 233 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 996 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 895 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 233 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 179 514,31 € | 192 142,61 € | 5 053 485,69 € |
| Année 2 | 186 325,88 € | 185 331,04 € | 4 867 159,81 € |
| Année 3 | 193 395,89 € | 178 261,03 € | 4 673 763,92 € |
| Année 4 | 200 734,16 € | 170 922,76 € | 4 473 029,76 € |
| Année 5 | 208 350,88 € | 163 306,04 € | 4 264 678,88 € |
| Année 6 | 216 256,65 € | 155 400,27 € | 4 048 422,23 € |
| Année 7 | 224 462,34 € | 147 194,58 € | 3 823 959,89 € |
| Année 8 | 232 979,41 € | 138 677,51 € | 3 590 980,48 € |
| Année 9 | 241 819,66 € | 129 837,26 € | 3 349 160,82 € |
| Année 10 | 250 995,33 € | 120 661,59 € | 3 098 165,49 € |
| Année 11 | 260 519,19 € | 111 137,73 € | 2 837 646,30 € |
| Année 12 | 270 404,42 € | 101 252,50 € | 2 567 241,88 € |
| Année 13 | 280 664,73 € | 90 992,19 € | 2 286 577,15 € |
| Année 14 | 291 314,35 € | 80 342,57 € | 1 995 262,80 € |
| Année 15 | 302 368,07 € | 69 288,85 € | 1 692 894,73 € |
| Année 16 | 313 841,22 € | 57 815,70 € | 1 379 053,51 € |
| Année 17 | 325 749,73 € | 45 907,19 € | 1 053 303,78 € |
| Année 18 | 338 110,09 € | 33 546,83 € | 715 193,69 € |
| Année 19 | 350 939,46 € | 20 717,46 € | 364 254,23 € |
| Année 20 | 364 254,23 € | 7 401,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 233 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 523 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 88 490 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.