Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 233 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 276,15 € | 27 276,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 655 € / mois | 77 932 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 418 640 € | 5 651 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 130 825 € | 5 363 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 233 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 996 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 895 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 233 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 126 507,41 € | 200 806,39 € | 5 106 492,59 € |
| Année 2 | 131 504,11 € | 195 809,69 € | 4 974 988,48 € |
| Année 3 | 136 698,21 € | 190 615,59 € | 4 838 290,27 € |
| Année 4 | 142 097,42 € | 185 216,38 € | 4 696 192,85 € |
| Année 5 | 147 709,92 € | 179 603,88 € | 4 548 482,93 € |
| Année 6 | 153 544,08 € | 173 769,72 € | 4 394 938,85 € |
| Année 7 | 159 608,70 € | 167 705,10 € | 4 235 330,15 € |
| Année 8 | 165 912,85 € | 161 400,95 € | 4 069 417,30 € |
| Année 9 | 172 465,99 € | 154 847,81 € | 3 896 951,31 € |
| Année 10 | 179 277,96 € | 148 035,84 € | 3 717 673,35 € |
| Année 11 | 186 358,99 € | 140 954,81 € | 3 531 314,36 € |
| Année 12 | 193 719,70 € | 133 594,10 € | 3 337 594,66 € |
| Année 13 | 201 371,12 € | 125 942,68 € | 3 136 223,54 € |
| Année 14 | 209 324,78 € | 117 989,02 € | 2 926 898,76 € |
| Année 15 | 217 592,58 € | 109 721,22 € | 2 709 306,18 € |
| Année 16 | 226 186,96 € | 101 126,84 € | 2 483 119,22 € |
| Année 17 | 235 120,76 € | 92 193,04 € | 2 247 998,46 € |
| Année 18 | 244 407,43 € | 82 906,37 € | 2 003 591,03 € |
| Année 19 | 254 060,93 € | 73 252,87 € | 1 749 530,10 € |
| Année 20 | 264 095,72 € | 63 218,08 € | 1 485 434,38 € |
| Année 21 | 274 526,80 € | 52 787,00 € | 1 210 907,58 € |
| Année 22 | 285 369,90 € | 41 943,90 € | 925 537,68 € |
| Année 23 | 296 641,32 € | 30 672,48 € | 628 896,36 € |
| Année 24 | 308 357,91 € | 18 955,89 € | 320 538,45 € |
| Année 25 | 320 538,45 € | 6 776,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 233 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 77 932 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.