Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 183 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 015,54 € | 27 015,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 81 865 € / mois | 77 187 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 414 640 € | 5 597 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 575 € | 5 312 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 183 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 396 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 145 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 183 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 125 298,72 € | 198 887,76 € | 5 057 701,28 € |
| Année 2 | 130 247,72 € | 193 938,76 € | 4 927 453,56 € |
| Année 3 | 135 392,16 € | 188 794,32 € | 4 792 061,40 € |
| Année 4 | 140 739,81 € | 183 446,67 € | 4 651 321,59 € |
| Année 5 | 146 298,68 € | 177 887,80 € | 4 505 022,91 € |
| Année 6 | 152 077,11 € | 172 109,37 € | 4 352 945,80 € |
| Année 7 | 158 083,80 € | 166 102,68 € | 4 194 862,00 € |
| Année 8 | 164 327,68 € | 159 858,80 € | 4 030 534,32 € |
| Année 9 | 170 818,21 € | 153 368,27 € | 3 859 716,11 € |
| Année 10 | 177 565,09 € | 146 621,39 € | 3 682 151,02 € |
| Année 11 | 184 578,48 € | 139 608,00 € | 3 497 572,54 € |
| Année 12 | 191 868,87 € | 132 317,61 € | 3 305 703,67 € |
| Année 13 | 199 447,23 € | 124 739,25 € | 3 106 256,44 € |
| Année 14 | 207 324,89 € | 116 861,59 € | 2 898 931,55 € |
| Année 15 | 215 513,69 € | 108 672,79 € | 2 683 417,86 € |
| Année 16 | 224 025,92 € | 100 160,56 € | 2 459 391,94 € |
| Année 17 | 232 874,38 € | 91 312,10 € | 2 226 517,56 € |
| Année 18 | 242 072,35 € | 82 114,13 € | 1 984 445,21 € |
| Année 19 | 251 633,60 € | 72 552,88 € | 1 732 811,61 € |
| Année 20 | 261 572,49 € | 62 613,99 € | 1 471 239,12 € |
| Année 21 | 271 903,93 € | 52 282,55 € | 1 199 335,19 € |
| Année 22 | 282 643,46 € | 41 543,02 € | 916 691,73 € |
| Année 23 | 293 807,19 € | 30 379,29 € | 622 884,54 € |
| Année 24 | 305 411,79 € | 18 774,69 € | 317 472,75 € |
| Année 25 | 317 472,75 € | 6 711,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 183 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 414 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 129 575 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 518 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.