Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 183 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 675,48 € | 30 675,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 956 € / mois | 87 644 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 414 640 € | 5 597 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 575 € | 5 312 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 183 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 396 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 145 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 183 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 177 799,04 € | 190 306,72 € | 5 005 200,96 € |
| Année 2 | 184 545,52 € | 183 560,24 € | 4 820 655,44 € |
| Année 3 | 191 547,97 € | 176 557,79 € | 4 629 107,47 € |
| Année 4 | 198 816,14 € | 169 289,62 € | 4 430 291,33 € |
| Année 5 | 206 360,05 € | 161 745,71 € | 4 223 931,28 € |
| Année 6 | 214 190,26 € | 153 915,50 € | 4 009 741,02 € |
| Année 7 | 222 317,57 € | 145 788,19 € | 3 787 423,45 € |
| Année 8 | 230 753,27 € | 137 352,49 € | 3 556 670,18 € |
| Année 9 | 239 509,04 € | 128 596,72 € | 3 317 161,14 € |
| Année 10 | 248 597,04 € | 119 508,72 € | 3 068 564,10 € |
| Année 11 | 258 029,90 € | 110 075,86 € | 2 810 534,20 € |
| Année 12 | 267 820,65 € | 100 285,11 € | 2 542 713,55 € |
| Année 13 | 277 982,94 € | 90 122,82 € | 2 264 730,61 € |
| Année 14 | 288 530,81 € | 79 574,95 € | 1 976 199,80 € |
| Année 15 | 299 478,92 € | 68 626,84 € | 1 676 720,88 € |
| Année 16 | 310 842,45 € | 57 263,31 € | 1 365 878,43 € |
| Année 17 | 322 637,15 € | 45 468,61 € | 1 043 241,28 € |
| Année 18 | 334 879,40 € | 33 226,36 € | 708 361,88 € |
| Année 19 | 347 586,17 € | 20 519,59 € | 360 775,71 € |
| Année 20 | 360 775,71 € | 7 330,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 183 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.