Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 283 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 267,33 € | 31 267,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 749 € / mois | 89 335 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 422 640 € | 5 705 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 132 075 € | 5 415 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 283 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 596 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 645 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 283 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 181 229,49 € | 193 978,47 € | 5 101 770,51 € |
| Année 2 | 188 106,13 € | 187 101,83 € | 4 913 664,38 € |
| Année 3 | 195 243,69 € | 179 964,27 € | 4 718 420,69 € |
| Année 4 | 202 652,08 € | 172 555,88 € | 4 515 768,61 € |
| Année 5 | 210 341,57 € | 164 866,39 € | 4 305 427,04 € |
| Année 6 | 218 322,85 € | 156 885,11 € | 4 087 104,19 € |
| Année 7 | 226 606,96 € | 148 601,00 € | 3 860 497,23 € |
| Année 8 | 235 205,41 € | 140 002,55 € | 3 625 291,82 € |
| Année 9 | 244 130,12 € | 131 077,84 € | 3 381 161,70 € |
| Année 10 | 253 393,47 € | 121 814,49 € | 3 127 768,23 € |
| Année 11 | 263 008,33 € | 112 199,63 € | 2 864 759,90 € |
| Année 12 | 272 987,97 € | 102 219,99 € | 2 591 771,93 € |
| Année 13 | 283 346,35 € | 91 861,61 € | 2 308 425,58 € |
| Année 14 | 294 097,73 € | 81 110,23 € | 2 014 327,85 € |
| Année 15 | 305 257,06 € | 69 950,90 € | 1 709 070,79 € |
| Année 16 | 316 839,83 € | 58 368,13 € | 1 392 230,96 € |
| Année 17 | 328 862,11 € | 46 345,85 € | 1 063 368,85 € |
| Année 18 | 341 340,58 € | 33 867,38 € | 722 028,27 € |
| Année 19 | 354 292,50 € | 20 915,46 € | 367 735,77 € |
| Année 20 | 367 735,77 € | 7 472,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 283 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 422 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 132 075 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 63 396 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.