Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 383 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 859,18 € | 31 859,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 543 € / mois | 91 026 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 430 640 € | 5 813 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 575 € | 5 517 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 383 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 796 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 145 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 383 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 184 659,95 € | 197 650,21 € | 5 198 340,05 € |
| Année 2 | 191 666,75 € | 190 643,41 € | 5 006 673,30 € |
| Année 3 | 198 939,41 € | 183 370,75 € | 4 807 733,89 € |
| Année 4 | 206 488,04 € | 175 822,12 € | 4 601 245,85 € |
| Année 5 | 214 323,09 € | 167 987,07 € | 4 386 922,76 € |
| Année 6 | 222 455,45 € | 159 854,71 € | 4 164 467,31 € |
| Année 7 | 230 896,38 € | 151 413,78 € | 3 933 570,93 € |
| Année 8 | 239 657,56 € | 142 652,60 € | 3 693 913,37 € |
| Année 9 | 248 751,23 € | 133 558,93 € | 3 445 162,14 € |
| Année 10 | 258 189,91 € | 124 120,25 € | 3 186 972,23 € |
| Année 11 | 267 986,74 € | 114 323,42 € | 2 918 985,49 € |
| Année 12 | 278 155,31 € | 104 154,85 € | 2 640 830,18 € |
| Année 13 | 288 709,75 € | 93 600,41 € | 2 352 120,43 € |
| Année 14 | 299 664,66 € | 82 645,50 € | 2 052 455,77 € |
| Année 15 | 311 035,22 € | 71 274,94 € | 1 741 420,55 € |
| Année 16 | 322 837,23 € | 59 472,93 € | 1 418 583,32 € |
| Année 17 | 335 087,08 € | 47 223,08 € | 1 083 496,24 € |
| Année 18 | 347 801,73 € | 34 508,43 € | 735 694,51 € |
| Année 19 | 360 998,84 € | 21 311,32 € | 374 695,67 € |
| Année 20 | 374 695,67 € | 7 613,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 383 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 538 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.