Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 483 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 451,03 € | 32 451,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 98 336 € / mois | 92 717 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 438 640 € | 5 921 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 075 € | 5 620 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 483 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 996 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 645 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 483 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 188 090,41 € | 201 321,95 € | 5 294 909,59 € |
| Année 2 | 195 227,36 € | 194 185,00 € | 5 099 682,23 € |
| Année 3 | 202 635,12 € | 186 777,24 € | 4 897 047,11 € |
| Année 4 | 210 323,99 € | 179 088,37 € | 4 686 723,12 € |
| Année 5 | 218 304,60 € | 171 107,76 € | 4 468 418,52 € |
| Année 6 | 226 588,01 € | 162 824,35 € | 4 241 830,51 € |
| Année 7 | 235 185,73 € | 154 226,63 € | 4 006 644,78 € |
| Année 8 | 244 109,71 € | 145 302,65 € | 3 762 535,07 € |
| Année 9 | 253 372,29 € | 136 040,07 € | 3 509 162,78 € |
| Année 10 | 262 986,33 € | 126 426,03 € | 3 246 176,45 € |
| Année 11 | 272 965,18 € | 116 447,18 € | 2 973 211,27 € |
| Année 12 | 283 322,66 € | 106 089,70 € | 2 689 888,61 € |
| Année 13 | 294 073,14 € | 95 339,22 € | 2 395 815,47 € |
| Année 14 | 305 231,55 € | 84 180,81 € | 2 090 583,92 € |
| Année 15 | 316 813,35 € | 72 599,01 € | 1 773 770,57 € |
| Année 16 | 328 834,63 € | 60 577,73 € | 1 444 935,94 € |
| Année 17 | 341 312,03 € | 48 100,33 € | 1 103 623,91 € |
| Année 18 | 354 262,89 € | 35 149,47 € | 749 361,02 € |
| Année 19 | 367 705,16 € | 21 707,20 € | 381 655,86 € |
| Année 20 | 381 655,86 € | 7 754,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 483 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.