Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 533 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 746,95 € | 32 746,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 233 € / mois | 93 563 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 442 640 € | 5 975 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 138 325 € | 5 671 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 533 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 596 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 395 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 533 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 189 805,55 € | 203 157,85 € | 5 343 194,45 € |
| Année 2 | 197 007,58 € | 195 955,82 € | 5 146 186,87 € |
| Année 3 | 204 482,92 € | 188 480,48 € | 4 941 703,95 € |
| Année 4 | 212 241,91 € | 180 721,49 € | 4 729 462,04 € |
| Année 5 | 220 295,27 € | 172 668,13 € | 4 509 166,77 € |
| Année 6 | 228 654,23 € | 164 309,17 € | 4 280 512,54 € |
| Année 7 | 237 330,35 € | 155 633,05 € | 4 043 182,19 € |
| Année 8 | 246 335,70 € | 146 627,70 € | 3 796 846,49 € |
| Année 9 | 255 682,76 € | 137 280,64 € | 3 541 163,73 € |
| Année 10 | 265 384,44 € | 127 578,96 € | 3 275 779,29 € |
| Année 11 | 275 454,30 € | 117 509,10 € | 3 000 324,99 € |
| Année 12 | 285 906,23 € | 107 057,17 € | 2 714 418,76 € |
| Année 13 | 296 754,72 € | 96 208,68 € | 2 417 664,04 € |
| Année 14 | 308 014,89 € | 84 948,51 € | 2 109 649,15 € |
| Année 15 | 319 702,30 € | 73 261,10 € | 1 789 946,85 € |
| Année 16 | 331 833,20 € | 61 130,20 € | 1 458 113,65 € |
| Année 17 | 344 424,40 € | 48 539,00 € | 1 113 689,25 € |
| Année 18 | 357 493,33 € | 35 470,07 € | 756 195,92 € |
| Année 19 | 371 058,19 € | 21 905,21 € | 385 137,73 € |
| Année 20 | 385 137,73 € | 7 825,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 533 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 553 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 66 396 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 442 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 138 325 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.