Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 283 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 079,33 € | 38 079,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 115 392 € / mois | 108 798 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 422 640 € | 5 705 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 132 075 € | 5 415 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 283 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 596 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 645 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 283 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 270 160,51 € | 186 791,45 € | 5 012 839,49 € |
| Année 2 | 280 104,23 € | 176 847,73 € | 4 732 735,26 € |
| Année 3 | 290 413,97 € | 166 537,99 € | 4 442 321,29 € |
| Année 4 | 301 103,12 € | 155 848,84 € | 4 141 218,17 € |
| Année 5 | 312 185,73 € | 144 766,23 € | 3 829 032,44 € |
| Année 6 | 323 676,27 € | 133 275,69 € | 3 505 356,17 € |
| Année 7 | 335 589,72 € | 121 362,24 € | 3 169 766,45 € |
| Année 8 | 347 941,67 € | 109 010,29 € | 2 821 824,78 € |
| Année 9 | 360 748,26 € | 96 203,70 € | 2 461 076,52 € |
| Année 10 | 374 026,19 € | 82 925,77 € | 2 087 050,33 € |
| Année 11 | 387 792,86 € | 69 159,10 € | 1 699 257,47 € |
| Année 12 | 402 066,27 € | 54 885,69 € | 1 297 191,20 € |
| Année 13 | 416 864,98 € | 40 086,98 € | 880 326,22 € |
| Année 14 | 432 208,40 € | 24 743,56 € | 448 117,82 € |
| Année 15 | 448 117,82 € | 8 835,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 283 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 422 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 132 075 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 528 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 108 798 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.