Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 263 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 148,96 € | 31 148,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 391 € / mois | 88 997 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 421 040 € | 5 684 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 131 575 € | 5 394 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 263 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 356 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 345 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 263 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 180 543,40 € | 193 244,12 € | 5 082 456,60 € |
| Année 2 | 187 394,00 € | 186 393,52 € | 4 895 062,60 € |
| Année 3 | 194 504,54 € | 179 282,98 € | 4 700 558,06 € |
| Année 4 | 201 884,89 € | 171 902,63 € | 4 498 673,17 € |
| Année 5 | 209 545,27 € | 164 242,25 € | 4 289 127,90 € |
| Année 6 | 217 496,32 € | 156 291,20 € | 4 071 631,58 € |
| Année 7 | 225 749,09 € | 148 038,43 € | 3 845 882,49 € |
| Année 8 | 234 314,97 € | 139 472,55 € | 3 611 567,52 € |
| Année 9 | 243 205,89 € | 130 581,63 € | 3 368 361,63 € |
| Année 10 | 252 434,20 € | 121 353,32 € | 3 115 927,43 € |
| Année 11 | 262 012,63 € | 111 774,89 € | 2 853 914,80 € |
| Année 12 | 271 954,53 € | 101 832,99 € | 2 581 960,27 € |
| Année 13 | 282 273,65 € | 91 513,87 € | 2 299 686,62 € |
| Année 14 | 292 984,34 € | 80 803,18 € | 2 006 702,28 € |
| Année 15 | 304 101,43 € | 69 686,09 € | 1 702 600,85 € |
| Année 16 | 315 640,36 € | 58 147,16 € | 1 386 960,49 € |
| Année 17 | 327 617,14 € | 46 170,38 € | 1 059 343,35 € |
| Année 18 | 340 048,32 € | 33 739,20 € | 719 295,03 € |
| Année 19 | 352 951,24 € | 20 836,28 € | 366 343,79 € |
| Année 20 | 366 343,79 € | 7 443,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 263 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 421 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 131 575 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.