Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 363 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 740,81 € | 31 740,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 184 € / mois | 90 688 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 429 040 € | 5 792 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 075 € | 5 497 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 363 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 556 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 845 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 363 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 183 973,84 € | 196 915,88 € | 5 179 026,16 € |
| Année 2 | 190 954,61 € | 189 935,11 € | 4 988 071,55 € |
| Année 3 | 198 200,25 € | 182 689,47 € | 4 789 871,30 € |
| Année 4 | 205 720,84 € | 175 168,88 € | 4 584 150,46 € |
| Année 5 | 213 526,78 € | 167 362,94 € | 4 370 623,68 € |
| Année 6 | 221 628,91 € | 159 260,81 € | 4 148 994,77 € |
| Année 7 | 230 038,47 € | 150 851,25 € | 3 918 956,30 € |
| Année 8 | 238 767,13 € | 142 122,59 € | 3 680 189,17 € |
| Année 9 | 247 826,98 € | 133 062,74 € | 3 432 362,19 € |
| Année 10 | 257 230,60 € | 123 659,12 € | 3 175 131,59 € |
| Année 11 | 266 991,07 € | 113 898,65 € | 2 908 140,52 € |
| Année 12 | 277 121,85 € | 103 767,87 € | 2 631 018,67 € |
| Année 13 | 287 637,06 € | 93 252,66 € | 2 343 381,61 € |
| Année 14 | 298 551,27 € | 82 338,45 € | 2 044 830,34 € |
| Année 15 | 309 879,59 € | 71 010,13 € | 1 734 950,75 € |
| Année 16 | 321 637,74 € | 59 251,98 € | 1 413 313,01 € |
| Année 17 | 333 842,07 € | 47 047,65 € | 1 079 470,94 € |
| Année 18 | 346 509,47 € | 34 380,25 € | 732 961,47 € |
| Année 19 | 359 657,56 € | 21 232,16 € | 373 303,91 € |
| Année 20 | 373 303,91 € | 7 585,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 363 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 356 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.