Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 363 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 655,97 € | 38 655,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 117 139 € / mois | 110 446 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 429 040 € | 5 792 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 075 € | 5 497 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 363 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 556 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 845 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 363 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 274 251,65 € | 189 619,99 € | 5 088 748,35 € |
| Année 2 | 284 345,94 € | 179 525,70 € | 4 804 402,41 € |
| Année 3 | 294 811,77 € | 169 059,87 € | 4 509 590,64 € |
| Année 4 | 305 662,81 € | 158 208,83 € | 4 203 927,83 € |
| Année 5 | 316 913,27 € | 146 958,37 € | 3 887 014,56 € |
| Année 6 | 328 577,79 € | 135 293,85 € | 3 558 436,77 € |
| Année 7 | 340 671,66 € | 123 199,98 € | 3 217 765,11 € |
| Année 8 | 353 210,65 € | 110 660,99 € | 2 864 554,46 € |
| Année 9 | 366 211,17 € | 97 660,47 € | 2 498 343,29 € |
| Année 10 | 379 690,19 € | 84 181,45 € | 2 118 653,10 € |
| Année 11 | 393 665,34 € | 70 206,30 € | 1 724 987,76 € |
| Année 12 | 408 154,85 € | 55 716,79 € | 1 316 832,91 € |
| Année 13 | 423 177,69 € | 40 693,95 € | 893 655,22 € |
| Année 14 | 438 753,47 € | 25 118,17 € | 454 901,75 € |
| Année 15 | 454 901,75 € | 8 969,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 363 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 110 446 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.