Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 413 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 016,36 € | 39 016,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 118 231 € / mois | 111 475 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 433 040 € | 5 846 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 135 325 € | 5 548 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 413 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 156 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 595 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 413 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 276 808,45 € | 191 387,87 € | 5 136 191,55 € |
| Année 2 | 286 996,86 € | 181 199,46 € | 4 849 194,69 € |
| Année 3 | 297 560,28 € | 170 636,04 € | 4 551 634,41 € |
| Année 4 | 308 512,48 € | 159 683,84 € | 4 243 121,93 € |
| Année 5 | 319 867,82 € | 148 328,50 € | 3 923 254,11 € |
| Année 6 | 331 641,09 € | 136 555,23 € | 3 591 613,02 € |
| Année 7 | 343 847,71 € | 124 348,61 € | 3 247 765,31 € |
| Année 8 | 356 503,59 € | 111 692,73 € | 2 891 261,72 € |
| Année 9 | 369 625,33 € | 98 570,99 € | 2 521 636,39 € |
| Année 10 | 383 230,02 € | 84 966,30 € | 2 138 406,37 € |
| Année 11 | 397 335,45 € | 70 860,87 € | 1 741 070,92 € |
| Année 12 | 411 960,07 € | 56 236,25 € | 1 329 110,85 € |
| Année 13 | 427 122,94 € | 41 073,38 € | 901 987,91 € |
| Année 14 | 442 843,93 € | 25 352,39 € | 459 143,98 € |
| Année 15 | 459 143,98 € | 9 052,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 413 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 111 475 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 433 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 135 325 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.