Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 413 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 214,37 € | 28 214,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 498 € / mois | 80 612 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 433 040 € | 5 846 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 135 325 € | 5 548 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 413 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 156 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 595 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 413 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 130 858,88 € | 207 713,56 € | 5 282 141,12 € |
| Année 2 | 136 027,47 € | 202 544,97 € | 5 146 113,65 € |
| Année 3 | 141 400,20 € | 197 172,24 € | 5 004 713,45 € |
| Année 4 | 146 985,16 € | 191 587,28 € | 4 857 728,29 € |
| Année 5 | 152 790,72 € | 185 781,72 € | 4 704 937,57 € |
| Année 6 | 158 825,56 € | 179 746,88 € | 4 546 112,01 € |
| Année 7 | 165 098,74 € | 173 473,70 € | 4 381 013,27 € |
| Année 8 | 171 619,74 € | 166 952,70 € | 4 209 393,53 € |
| Année 9 | 178 398,30 € | 160 174,14 € | 4 030 995,23 € |
| Année 10 | 185 444,58 € | 153 127,86 € | 3 845 550,65 € |
| Année 11 | 192 769,17 € | 145 803,27 € | 3 652 781,48 € |
| Année 12 | 200 383,08 € | 138 189,36 € | 3 452 398,40 € |
| Année 13 | 208 297,69 € | 130 274,75 € | 3 244 100,71 € |
| Année 14 | 216 524,93 € | 122 047,51 € | 3 027 575,78 € |
| Année 15 | 225 077,14 € | 113 495,30 € | 2 802 498,64 € |
| Année 16 | 233 967,10 € | 104 605,34 € | 2 568 531,54 € |
| Année 17 | 243 208,23 € | 95 364,21 € | 2 325 323,31 € |
| Année 18 | 252 814,31 € | 85 758,13 € | 2 072 509,00 € |
| Année 19 | 262 799,85 € | 75 772,59 € | 1 809 709,15 € |
| Année 20 | 273 179,79 € | 65 392,65 € | 1 536 529,36 € |
| Année 21 | 283 969,72 € | 54 602,72 € | 1 252 559,64 € |
| Année 22 | 295 185,80 € | 43 386,64 € | 957 373,84 € |
| Année 23 | 306 844,89 € | 31 727,55 € | 650 528,95 € |
| Année 24 | 318 964,50 € | 19 607,94 € | 331 564,45 € |
| Année 25 | 331 564,45 € | 7 009,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 413 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 956 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 541 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.