Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 463 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 474,99 € | 28 474,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 288 € / mois | 81 357 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 437 040 € | 5 900 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 136 575 € | 5 599 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 463 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 756 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 345 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 463 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 132 067,68 € | 209 632,20 € | 5 330 932,32 € |
| Année 2 | 137 283,99 € | 204 415,89 € | 5 193 648,33 € |
| Année 3 | 142 706,38 € | 198 993,50 € | 5 050 941,95 € |
| Année 4 | 148 342,93 € | 193 356,95 € | 4 902 599,02 € |
| Année 5 | 154 202,10 € | 187 497,78 € | 4 748 396,92 € |
| Année 6 | 160 292,67 € | 181 407,21 € | 4 588 104,25 € |
| Année 7 | 166 623,84 € | 175 076,04 € | 4 421 480,41 € |
| Année 8 | 173 205,06 € | 168 494,82 € | 4 248 275,35 € |
| Année 9 | 180 046,23 € | 161 653,65 € | 4 068 229,12 € |
| Année 10 | 187 157,60 € | 154 542,28 € | 3 881 071,52 € |
| Année 11 | 194 549,86 € | 147 150,02 € | 3 686 521,66 € |
| Année 12 | 202 234,09 € | 139 465,79 € | 3 484 287,57 € |
| Année 13 | 210 221,83 € | 131 478,05 € | 3 274 065,74 € |
| Année 14 | 218 525,05 € | 123 174,83 € | 3 055 540,69 € |
| Année 15 | 227 156,24 € | 114 543,64 € | 2 828 384,45 € |
| Année 16 | 236 128,34 € | 105 571,54 € | 2 592 256,11 € |
| Année 17 | 245 454,82 € | 96 245,06 € | 2 346 801,29 € |
| Année 18 | 255 149,67 € | 86 550,21 € | 2 091 651,62 € |
| Année 19 | 265 227,45 € | 76 472,43 € | 1 826 424,17 € |
| Année 20 | 275 703,26 € | 65 996,62 € | 1 550 720,91 € |
| Année 21 | 286 592,83 € | 55 107,05 € | 1 264 128,08 € |
| Année 22 | 297 912,53 € | 43 787,35 € | 966 215,55 € |
| Année 23 | 309 679,32 € | 32 020,56 € | 656 536,23 € |
| Année 24 | 321 910,88 € | 19 789,00 € | 334 625,35 € |
| Année 25 | 334 625,35 € | 7 074,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 463 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 546 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.