Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 463 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 332,66 € | 32 332,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 97 978 € / mois | 92 379 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 437 040 € | 5 900 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 136 575 € | 5 599 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 463 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 756 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 345 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 463 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 187 404,30 € | 200 587,62 € | 5 275 595,70 € |
| Année 2 | 194 515,23 € | 193 476,69 € | 5 081 080,47 € |
| Année 3 | 201 895,99 € | 186 095,93 € | 4 879 184,48 € |
| Année 4 | 209 556,80 € | 178 435,12 € | 4 669 627,68 € |
| Année 5 | 217 508,28 € | 170 483,64 € | 4 452 119,40 € |
| Année 6 | 225 761,50 € | 162 230,42 € | 4 226 357,90 € |
| Année 7 | 234 327,85 € | 153 664,07 € | 3 992 030,05 € |
| Année 8 | 243 219,26 € | 144 772,66 € | 3 748 810,79 € |
| Année 9 | 252 448,08 € | 135 543,84 € | 3 496 362,71 € |
| Année 10 | 262 027,06 € | 125 964,86 € | 3 234 335,65 € |
| Année 11 | 271 969,48 € | 116 022,44 € | 2 962 366,17 € |
| Année 12 | 282 289,20 € | 105 702,72 € | 2 680 076,97 € |
| Année 13 | 293 000,45 € | 94 991,47 € | 2 387 076,52 € |
| Année 14 | 304 118,17 € | 83 873,75 € | 2 082 958,35 € |
| Année 15 | 315 657,72 € | 72 334,20 € | 1 767 300,63 € |
| Année 16 | 327 635,14 € | 60 356,78 € | 1 439 665,49 € |
| Année 17 | 340 067,02 € | 47 924,90 € | 1 099 598,47 € |
| Année 18 | 352 970,65 € | 35 021,27 € | 746 627,82 € |
| Année 19 | 366 363,89 € | 21 628,03 € | 380 263,93 € |
| Année 20 | 380 263,93 € | 7 726,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 463 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 546 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 65 556 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.