Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 563 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 924,50 € | 32 924,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 771 € / mois | 94 070 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 445 040 € | 6 008 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 075 € | 5 702 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 563 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 956 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 845 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 563 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 190 834,64 € | 204 259,36 € | 5 372 165,36 € |
| Année 2 | 198 075,75 € | 197 018,25 € | 5 174 089,61 € |
| Année 3 | 205 591,57 € | 189 502,43 € | 4 968 498,04 € |
| Année 4 | 213 392,62 € | 181 701,38 € | 4 755 105,42 € |
| Année 5 | 221 489,65 € | 173 604,35 € | 4 533 615,77 € |
| Année 6 | 229 893,94 € | 165 200,06 € | 4 303 721,83 € |
| Année 7 | 238 617,12 € | 156 476,88 € | 4 065 104,71 € |
| Année 8 | 247 671,28 € | 147 422,72 € | 3 817 433,43 € |
| Année 9 | 257 068,99 € | 138 025,01 € | 3 560 364,44 € |
| Année 10 | 266 823,30 € | 128 270,70 € | 3 293 541,14 € |
| Année 11 | 276 947,73 € | 118 146,27 € | 3 016 593,41 € |
| Année 12 | 287 456,34 € | 107 637,66 € | 2 729 137,07 € |
| Année 13 | 298 363,65 € | 96 730,35 € | 2 430 773,42 € |
| Année 14 | 309 684,89 € | 85 409,11 € | 2 121 088,53 € |
| Année 15 | 321 435,66 € | 73 658,34 € | 1 799 652,87 € |
| Année 16 | 333 632,33 € | 61 461,67 € | 1 466 020,54 € |
| Année 17 | 346 291,78 € | 48 802,22 € | 1 119 728,76 € |
| Année 18 | 359 431,59 € | 35 662,41 € | 760 297,17 € |
| Année 19 | 373 069,99 € | 22 024,01 € | 387 227,18 € |
| Année 20 | 387 227,18 € | 7 868,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 563 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 445 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 139 075 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 66 756 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.