Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 163 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 557,11 € | 30 557,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 597 € / mois | 87 306 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 413 040 € | 5 576 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 075 € | 5 292 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 163 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 156 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 845 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 163 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 177 112,95 € | 189 572,37 € | 4 985 887,05 € |
| Année 2 | 183 833,40 € | 182 851,92 € | 4 802 053,65 € |
| Année 3 | 190 808,82 € | 175 876,50 € | 4 611 244,83 € |
| Année 4 | 198 048,93 € | 168 636,39 € | 4 413 195,90 € |
| Année 5 | 205 563,76 € | 161 121,56 € | 4 207 632,14 € |
| Année 6 | 213 363,75 € | 153 321,57 € | 3 994 268,39 € |
| Année 7 | 221 459,68 € | 145 225,64 € | 3 772 808,71 € |
| Année 8 | 229 862,83 € | 136 822,49 € | 3 542 945,88 € |
| Année 9 | 238 584,80 € | 128 100,52 € | 3 304 361,08 € |
| Année 10 | 247 637,75 € | 119 047,57 € | 3 056 723,33 € |
| Année 11 | 257 034,20 € | 109 651,12 € | 2 799 689,13 € |
| Année 12 | 266 787,19 € | 99 898,13 € | 2 532 901,94 € |
| Année 13 | 276 910,26 € | 89 775,06 € | 2 255 991,68 € |
| Année 14 | 287 417,42 € | 79 267,90 € | 1 968 574,26 € |
| Année 15 | 298 323,28 € | 68 362,04 € | 1 670 250,98 € |
| Année 16 | 309 642,97 € | 57 042,35 € | 1 360 608,01 € |
| Année 17 | 321 392,16 € | 45 293,16 € | 1 039 215,85 € |
| Année 18 | 333 587,16 € | 33 098,16 € | 705 628,69 € |
| Année 19 | 346 244,89 € | 20 440,43 € | 359 383,80 € |
| Année 20 | 359 383,80 € | 7 302,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 163 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 61 956 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.