Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 113 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 261,19 € | 30 261,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 701 € / mois | 86 461 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 409 040 € | 5 522 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 825 € | 5 240 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 113 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 556 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 095 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 113 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 175 397,76 € | 187 736,52 € | 4 937 602,24 € |
| Année 2 | 182 053,14 € | 181 081,14 € | 4 755 549,10 € |
| Année 3 | 188 961,02 € | 174 173,26 € | 4 566 588,08 € |
| Année 4 | 196 131,01 € | 167 003,27 € | 4 370 457,07 € |
| Année 5 | 203 573,08 € | 159 561,20 € | 4 166 883,99 € |
| Année 6 | 211 297,54 € | 151 836,74 € | 3 955 586,45 € |
| Année 7 | 219 315,07 € | 143 819,21 € | 3 736 271,38 € |
| Année 8 | 227 636,83 € | 135 497,45 € | 3 508 634,55 € |
| Année 9 | 236 274,36 € | 126 859,92 € | 3 272 360,19 € |
| Année 10 | 245 239,63 € | 117 894,65 € | 3 027 120,56 € |
| Année 11 | 254 545,08 € | 108 589,20 € | 2 772 575,48 € |
| Année 12 | 264 203,61 € | 98 930,67 € | 2 508 371,87 € |
| Année 13 | 274 228,64 € | 88 905,64 € | 2 234 143,23 € |
| Année 14 | 284 634,07 € | 78 500,21 € | 1 949 509,16 € |
| Année 15 | 295 434,34 € | 67 699,94 € | 1 654 074,82 € |
| Année 16 | 306 644,36 € | 56 489,92 € | 1 347 430,46 € |
| Année 17 | 318 279,79 € | 44 854,49 € | 1 029 150,67 € |
| Année 18 | 330 356,73 € | 32 777,55 € | 698 793,94 € |
| Année 19 | 342 891,89 € | 20 242,39 € | 355 902,05 € |
| Année 20 | 355 902,05 € | 7 231,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 113 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 86 461 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 409 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 127 825 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.