Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 063 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 965,26 € | 29 965,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 804 € / mois | 85 615 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 405 040 € | 5 468 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 126 575 € | 5 189 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 063 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 956 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 345 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 063 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 173 682,50 € | 185 900,62 € | 4 889 317,50 € |
| Année 2 | 180 272,76 € | 179 310,36 € | 4 709 044,74 € |
| Année 3 | 187 113,11 € | 172 470,01 € | 4 521 931,63 € |
| Année 4 | 194 212,98 € | 165 370,14 € | 4 327 718,65 € |
| Année 5 | 201 582,24 € | 158 000,88 € | 4 126 136,41 € |
| Année 6 | 209 231,17 € | 150 351,95 € | 3 916 905,24 € |
| Année 7 | 217 170,30 € | 142 412,82 € | 3 699 734,94 € |
| Année 8 | 225 410,68 € | 134 172,44 € | 3 474 324,26 € |
| Année 9 | 233 963,74 € | 125 619,38 € | 3 240 360,52 € |
| Année 10 | 242 841,33 € | 116 741,79 € | 2 997 519,19 € |
| Année 11 | 252 055,77 € | 107 527,35 € | 2 745 463,42 € |
| Année 12 | 261 619,86 € | 97 963,26 € | 2 483 843,56 € |
| Année 13 | 271 546,86 € | 88 036,26 € | 2 212 296,70 € |
| Année 14 | 281 850,53 € | 77 732,59 € | 1 930 446,17 € |
| Année 15 | 292 545,15 € | 67 037,97 € | 1 637 901,02 € |
| Année 16 | 303 645,58 € | 55 937,54 € | 1 334 255,44 € |
| Année 17 | 315 167,21 € | 44 415,91 € | 1 019 088,23 € |
| Année 18 | 327 126,01 € | 32 457,11 € | 691 962,22 € |
| Année 19 | 339 538,59 € | 20 044,53 € | 352 423,63 € |
| Année 20 | 352 423,63 € | 7 160,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 063 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 506 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.