Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 063 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 390,06 € | 26 390,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 970 € / mois | 75 400 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 405 040 € | 5 468 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 126 575 € | 5 189 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 063 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 956 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 345 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 063 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 122 397,73 € | 194 282,99 € | 4 940 602,27 € |
| Année 2 | 127 232,15 € | 189 448,57 € | 4 813 370,12 € |
| Année 3 | 132 257,51 € | 184 423,21 € | 4 681 112,61 € |
| Année 4 | 137 481,32 € | 179 199,40 € | 4 543 631,29 € |
| Année 5 | 142 911,49 € | 173 769,23 € | 4 400 719,80 € |
| Année 6 | 148 556,15 € | 168 124,57 € | 4 252 163,65 € |
| Année 7 | 154 423,73 € | 162 256,99 € | 4 097 739,92 € |
| Année 8 | 160 523,08 € | 156 157,64 € | 3 937 216,84 € |
| Année 9 | 166 863,34 € | 149 817,38 € | 3 770 353,50 € |
| Année 10 | 173 454,01 € | 143 226,71 € | 3 596 899,49 € |
| Année 11 | 180 305,01 € | 136 375,71 € | 3 416 594,48 € |
| Année 12 | 187 426,60 € | 129 254,12 € | 3 229 167,88 € |
| Année 13 | 194 829,49 € | 121 851,23 € | 3 034 338,39 € |
| Année 14 | 202 524,78 € | 114 155,94 € | 2 831 813,61 € |
| Année 15 | 210 523,98 € | 106 156,74 € | 2 621 289,63 € |
| Année 16 | 218 839,15 € | 97 841,57 € | 2 402 450,48 € |
| Année 17 | 227 482,76 € | 89 197,96 € | 2 174 967,72 € |
| Année 18 | 236 467,74 € | 80 212,98 € | 1 938 499,98 € |
| Année 19 | 245 807,63 € | 70 873,09 € | 1 692 692,35 € |
| Année 20 | 255 516,39 € | 61 164,33 € | 1 437 175,96 € |
| Année 21 | 265 608,65 € | 51 072,07 € | 1 171 567,31 € |
| Année 22 | 276 099,53 € | 40 581,19 € | 895 467,78 € |
| Année 23 | 287 004,77 € | 29 675,95 € | 608 463,01 € |
| Année 24 | 298 340,74 € | 18 339,98 € | 310 122,27 € |
| Année 25 | 310 122,27 € | 6 556,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 063 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.