Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 013 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 669,34 € | 29 669,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 907 € / mois | 84 770 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 401 040 € | 5 414 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 325 € | 5 138 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 013 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 356 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 595 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 013 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 171 967,32 € | 184 064,76 € | 4 841 032,68 € |
| Année 2 | 178 492,51 € | 177 539,57 € | 4 662 540,17 € |
| Année 3 | 185 265,27 € | 170 766,81 € | 4 477 274,90 € |
| Année 4 | 192 295,07 € | 163 737,01 € | 4 284 979,83 € |
| Année 5 | 199 591,56 € | 156 440,52 € | 4 085 388,27 € |
| Année 6 | 207 164,93 € | 148 867,15 € | 3 878 223,34 € |
| Année 7 | 215 025,68 € | 141 006,40 € | 3 663 197,66 € |
| Année 8 | 223 184,68 € | 132 847,40 € | 3 440 012,98 € |
| Année 9 | 231 653,26 € | 124 378,82 € | 3 208 359,72 € |
| Année 10 | 240 443,20 € | 115 588,88 € | 2 967 916,52 € |
| Année 11 | 249 566,65 € | 106 465,43 € | 2 718 349,87 € |
| Année 12 | 259 036,28 € | 96 995,80 € | 2 459 313,59 € |
| Année 13 | 268 865,25 € | 87 166,83 € | 2 190 448,34 € |
| Année 14 | 279 067,18 € | 76 964,90 € | 1 911 381,16 € |
| Année 15 | 289 656,17 € | 66 375,91 € | 1 621 724,99 € |
| Année 16 | 300 646,98 € | 55 385,10 € | 1 321 078,01 € |
| Année 17 | 312 054,84 € | 43 977,24 € | 1 009 023,17 € |
| Année 18 | 323 895,54 € | 32 136,54 € | 685 127,63 € |
| Année 19 | 336 185,56 € | 19 846,52 € | 348 942,07 € |
| Année 20 | 348 942,07 € | 7 090,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 013 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 401 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 125 325 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 501 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.