Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 013 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 133,20 € | 36 133,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 495 € / mois | 103 238 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 401 040 € | 5 414 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 325 € | 5 138 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 013 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 356 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 595 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 013 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 256 353,37 € | 177 245,03 € | 4 756 646,63 € |
| Année 2 | 265 788,89 € | 167 809,51 € | 4 490 857,74 € |
| Année 3 | 275 571,70 € | 158 026,70 € | 4 215 286,04 € |
| Année 4 | 285 714,59 € | 147 883,81 € | 3 929 571,45 € |
| Année 5 | 296 230,80 € | 137 367,60 € | 3 633 340,65 € |
| Année 6 | 307 134,08 € | 126 464,32 € | 3 326 206,57 € |
| Année 7 | 318 438,67 € | 115 159,73 € | 3 007 767,90 € |
| Année 8 | 330 159,37 € | 103 439,03 € | 2 677 608,53 € |
| Année 9 | 342 311,42 € | 91 286,98 € | 2 335 297,11 € |
| Année 10 | 354 910,77 € | 78 687,63 € | 1 980 386,34 € |
| Année 11 | 367 973,86 € | 65 624,54 € | 1 612 412,48 € |
| Année 12 | 381 517,77 € | 52 080,63 € | 1 230 894,71 € |
| Année 13 | 395 560,19 € | 38 038,21 € | 835 334,52 € |
| Année 14 | 410 119,42 € | 23 478,98 € | 425 215,10 € |
| Année 15 | 425 215,10 € | 8 383,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 013 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 501 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 401 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 125 325 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 103 238 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.