Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 113 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 853,99 € | 36 853,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 111 679 € / mois | 105 297 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 409 040 € | 5 522 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 825 € | 5 240 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 113 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 556 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 095 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 113 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 261 467,13 € | 180 780,75 € | 4 851 532,87 € |
| Année 2 | 271 090,89 € | 171 156,99 € | 4 580 441,98 € |
| Année 3 | 281 068,85 € | 161 179,03 € | 4 299 373,13 € |
| Année 4 | 291 414,06 € | 150 833,82 € | 4 007 959,07 € |
| Année 5 | 302 140,05 € | 140 107,83 € | 3 705 819,02 € |
| Année 6 | 313 260,83 € | 128 987,05 € | 3 392 558,19 € |
| Année 7 | 324 790,93 € | 117 456,95 € | 3 067 767,26 € |
| Année 8 | 336 745,40 € | 105 502,48 € | 2 731 021,86 € |
| Année 9 | 349 139,91 € | 93 107,97 € | 2 381 881,95 € |
| Année 10 | 361 990,61 € | 80 257,27 € | 2 019 891,34 € |
| Année 11 | 375 314,26 € | 66 933,62 € | 1 644 577,08 € |
| Année 12 | 389 128,35 € | 53 119,53 € | 1 255 448,73 € |
| Année 13 | 403 450,86 € | 38 797,02 € | 851 997,87 € |
| Année 14 | 418 300,56 € | 23 947,32 € | 433 697,31 € |
| Année 15 | 433 697,31 € | 8 551,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 113 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 511 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 105 297 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 409 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 127 825 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 61 356 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.