Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 213 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 574,78 € | 37 574,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 113 863 € / mois | 107 357 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 417 040 € | 5 630 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 130 325 € | 5 343 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 213 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 756 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 595 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 213 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 266 580,93 € | 184 316,43 € | 4 946 419,07 € |
| Année 2 | 276 392,87 € | 174 504,49 € | 4 670 026,20 € |
| Année 3 | 286 565,99 € | 164 331,37 € | 4 383 460,21 € |
| Année 4 | 297 113,52 € | 153 783,84 € | 4 086 346,69 € |
| Année 5 | 308 049,32 € | 142 848,04 € | 3 778 297,37 € |
| Année 6 | 319 387,58 € | 131 509,78 € | 3 458 909,79 € |
| Année 7 | 331 143,19 € | 119 754,17 € | 3 127 766,60 € |
| Année 8 | 343 331,47 € | 107 565,89 € | 2 784 435,13 € |
| Année 9 | 355 968,39 € | 94 928,97 € | 2 428 466,74 € |
| Année 10 | 369 070,39 € | 81 826,97 € | 2 059 396,35 € |
| Année 11 | 382 654,65 € | 68 242,71 € | 1 676 741,70 € |
| Année 12 | 396 738,92 € | 54 158,44 € | 1 280 002,78 € |
| Année 13 | 411 341,57 € | 39 555,79 € | 868 661,21 € |
| Année 14 | 426 481,67 € | 24 415,69 € | 442 179,54 € |
| Année 15 | 442 179,54 € | 8 718,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 213 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 521 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.