Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 213 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 171,91 € | 27 171,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 339 € / mois | 77 634 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 417 040 € | 5 630 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 130 325 € | 5 343 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 213 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 756 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 595 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 213 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 126 023,98 € | 200 038,94 € | 5 086 976,02 € |
| Année 2 | 131 001,62 € | 195 061,30 € | 4 955 974,40 € |
| Année 3 | 136 175,84 € | 189 887,08 € | 4 819 798,56 € |
| Année 4 | 141 554,44 € | 184 508,48 € | 4 678 244,12 € |
| Année 5 | 147 145,49 € | 178 917,43 € | 4 531 098,63 € |
| Année 6 | 152 957,36 € | 173 105,56 € | 4 378 141,27 € |
| Année 7 | 158 998,79 € | 167 064,13 € | 4 219 142,48 € |
| Année 8 | 165 278,84 € | 160 784,08 € | 4 053 863,64 € |
| Année 9 | 171 806,94 € | 154 255,98 € | 3 882 056,70 € |
| Année 10 | 178 592,90 € | 147 470,02 € | 3 703 463,80 € |
| Année 11 | 185 646,86 € | 140 416,06 € | 3 517 816,94 € |
| Année 12 | 192 979,45 € | 133 083,47 € | 3 324 837,49 € |
| Année 13 | 200 601,65 € | 125 461,27 € | 3 124 235,84 € |
| Année 14 | 208 524,89 € | 117 538,03 € | 2 915 710,95 € |
| Année 15 | 216 761,10 € | 109 301,82 € | 2 698 949,85 € |
| Année 16 | 225 322,64 € | 100 740,28 € | 2 473 627,21 € |
| Année 17 | 234 222,31 € | 91 840,61 € | 2 239 404,90 € |
| Année 18 | 243 473,50 € | 82 589,42 € | 1 995 931,40 € |
| Année 19 | 253 090,09 € | 72 972,83 € | 1 742 841,31 € |
| Année 20 | 263 086,52 € | 62 976,40 € | 1 479 754,79 € |
| Année 21 | 273 477,77 € | 52 585,15 € | 1 206 277,02 € |
| Année 22 | 284 279,46 € | 41 783,46 € | 921 997,56 € |
| Année 23 | 295 507,77 € | 30 555,15 € | 626 489,79 € |
| Année 24 | 307 179,60 € | 18 883,32 € | 319 310,19 € |
| Année 25 | 319 310,19 € | 6 750,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 213 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 417 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 130 325 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.