Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 348 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 875,57 € | 27 875,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 471 € / mois | 79 644 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 427 840 € | 5 775 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 700 € | 5 481 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 348 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 376 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 620 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 348 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 129 287,52 € | 205 219,32 € | 5 218 712,48 € |
| Année 2 | 134 394,07 € | 200 112,77 € | 5 084 318,41 € |
| Année 3 | 139 702,27 € | 194 804,57 € | 4 944 616,14 € |
| Année 4 | 145 220,19 € | 189 286,65 € | 4 799 395,95 € |
| Année 5 | 150 955,99 € | 183 550,85 € | 4 648 439,96 € |
| Année 6 | 156 918,38 € | 177 588,46 € | 4 491 521,58 € |
| Année 7 | 163 116,26 € | 171 390,58 € | 4 328 405,32 € |
| Année 8 | 169 558,96 € | 164 947,88 € | 4 158 846,36 € |
| Année 9 | 176 256,11 € | 158 250,73 € | 3 982 590,25 € |
| Année 10 | 183 217,77 € | 151 289,07 € | 3 799 372,48 € |
| Année 11 | 190 454,41 € | 144 052,43 € | 3 608 918,07 € |
| Année 12 | 197 976,87 € | 136 529,97 € | 3 410 941,20 € |
| Année 13 | 205 796,47 € | 128 710,37 € | 3 205 144,73 € |
| Année 14 | 213 924,92 € | 120 581,92 € | 2 991 219,81 € |
| Année 15 | 222 374,41 € | 112 132,43 € | 2 768 845,40 € |
| Année 16 | 231 157,65 € | 103 349,19 € | 2 537 687,75 € |
| Année 17 | 240 287,79 € | 94 219,05 € | 2 297 399,96 € |
| Année 18 | 249 778,54 € | 84 728,30 € | 2 047 621,42 € |
| Année 19 | 259 644,19 € | 74 862,65 € | 1 787 977,23 € |
| Année 20 | 269 899,46 € | 64 607,38 € | 1 518 077,77 € |
| Année 21 | 280 559,82 € | 53 947,02 € | 1 237 517,95 € |
| Année 22 | 291 641,23 € | 42 865,61 € | 945 876,72 € |
| Année 23 | 303 160,33 € | 31 346,51 € | 642 716,39 € |
| Année 24 | 315 134,39 € | 19 372,45 € | 327 582,00 € |
| Année 25 | 327 582,00 € | 6 925,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 348 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 534 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 427 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 133 700 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.