Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 398 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 136,19 € | 28 136,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 261 € / mois | 80 389 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 431 840 € | 5 829 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 950 € | 5 532 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 398 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 976 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 370 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 398 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 130 496,31 € | 207 137,97 € | 5 267 503,69 € |
| Année 2 | 135 650,58 € | 201 983,70 € | 5 131 853,11 € |
| Année 3 | 141 008,43 € | 196 625,85 € | 4 990 844,68 € |
| Année 4 | 146 577,92 € | 191 056,36 € | 4 844 266,76 € |
| Année 5 | 152 367,38 € | 185 266,90 € | 4 691 899,38 € |
| Année 6 | 158 385,51 € | 179 248,77 € | 4 533 513,87 € |
| Année 7 | 164 641,35 € | 172 992,93 € | 4 368 872,52 € |
| Année 8 | 171 144,26 € | 166 490,02 € | 4 197 728,26 € |
| Année 9 | 177 904,04 € | 159 730,24 € | 4 019 824,22 € |
| Année 10 | 184 930,78 € | 152 703,50 € | 3 834 893,44 € |
| Année 11 | 192 235,08 € | 145 399,20 € | 3 642 658,36 € |
| Année 12 | 199 827,89 € | 137 806,39 € | 3 442 830,47 € |
| Année 13 | 207 720,58 € | 129 913,70 € | 3 235 109,89 € |
| Année 14 | 215 925,02 € | 121 709,26 € | 3 019 184,87 € |
| Année 15 | 224 453,51 € | 113 180,77 € | 2 794 731,36 € |
| Année 16 | 233 318,87 € | 104 315,41 € | 2 561 412,49 € |
| Année 17 | 242 534,39 € | 95 099,89 € | 2 318 878,10 € |
| Année 18 | 252 113,88 € | 85 520,40 € | 2 066 764,22 € |
| Année 19 | 262 071,75 € | 75 562,53 € | 1 804 692,47 € |
| Année 20 | 272 422,92 € | 65 211,36 € | 1 532 269,55 € |
| Année 21 | 283 182,93 € | 54 451,35 € | 1 249 086,62 € |
| Année 22 | 294 367,94 € | 43 266,34 € | 954 718,68 € |
| Année 23 | 305 994,75 € | 31 639,53 € | 648 723,93 € |
| Année 24 | 318 080,76 € | 19 553,52 € | 330 643,17 € |
| Année 25 | 330 643,17 € | 6 990,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 398 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 776 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.