Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 398 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 908,24 € | 38 908,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 117 904 € / mois | 111 166 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 431 840 € | 5 829 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 950 € | 5 532 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 398 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 976 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 370 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 398 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 276 041,37 € | 190 857,51 € | 5 121 958,63 € |
| Année 2 | 286 201,56 € | 180 697,32 € | 4 835 757,07 € |
| Année 3 | 296 735,69 € | 170 163,19 € | 4 539 021,38 € |
| Année 4 | 307 657,55 € | 159 241,33 € | 4 231 363,83 € |
| Année 5 | 318 981,40 € | 147 917,48 € | 3 912 382,43 € |
| Année 6 | 330 722,07 € | 136 176,81 € | 3 581 660,36 € |
| Année 7 | 342 894,85 € | 124 004,03 € | 3 238 765,51 € |
| Année 8 | 355 515,67 € | 111 383,21 € | 2 883 249,84 € |
| Année 9 | 368 601,05 € | 98 297,83 € | 2 514 648,79 € |
| Année 10 | 382 168,02 € | 84 730,86 € | 2 132 480,77 € |
| Année 11 | 396 234,36 € | 70 664,52 € | 1 736 246,41 € |
| Année 12 | 410 818,45 € | 56 080,43 € | 1 325 427,96 € |
| Année 13 | 425 939,32 € | 40 959,56 € | 899 488,64 € |
| Année 14 | 441 616,72 € | 25 282,16 € | 457 871,92 € |
| Année 15 | 457 871,92 € | 9 027,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 398 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 111 166 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 539 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.