Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 398 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 947,95 € | 31 947,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 812 € / mois | 91 280 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 431 840 € | 5 829 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 950 € | 5 532 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 398 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 976 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 370 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 398 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 185 174,43 € | 198 200,97 € | 5 212 825,57 € |
| Année 2 | 192 200,74 € | 191 174,66 € | 5 020 624,83 € |
| Année 3 | 199 493,67 € | 183 881,73 € | 4 821 131,16 € |
| Année 4 | 207 063,32 € | 176 312,08 € | 4 614 067,84 € |
| Année 5 | 214 920,19 € | 168 455,21 € | 4 399 147,65 € |
| Année 6 | 223 075,20 € | 160 300,20 € | 4 176 072,45 € |
| Année 7 | 231 539,64 € | 151 835,76 € | 3 944 532,81 € |
| Année 8 | 240 325,28 € | 143 050,12 € | 3 704 207,53 € |
| Année 9 | 249 444,25 € | 133 931,15 € | 3 454 763,28 € |
| Année 10 | 258 909,23 € | 124 466,17 € | 3 195 854,05 € |
| Année 11 | 268 733,38 € | 114 642,02 € | 2 927 120,67 € |
| Année 12 | 278 930,28 € | 104 445,12 € | 2 648 190,39 € |
| Année 13 | 289 514,11 € | 93 861,29 € | 2 358 676,28 € |
| Année 14 | 300 499,53 € | 82 875,87 € | 2 058 176,75 € |
| Année 15 | 311 901,78 € | 71 473,62 € | 1 746 274,97 € |
| Année 16 | 323 736,68 € | 59 638,72 € | 1 422 538,29 € |
| Année 17 | 336 020,67 € | 47 354,73 € | 1 086 517,62 € |
| Année 18 | 348 770,74 € | 34 604,66 € | 737 746,88 € |
| Année 19 | 362 004,61 € | 21 370,79 € | 375 742,27 € |
| Année 20 | 375 742,27 € | 7 634,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 398 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 776 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.