Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 498 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 539,80 € | 32 539,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 98 605 € / mois | 92 971 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 439 840 € | 5 937 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 450 € | 5 635 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 498 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 176 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 870 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 498 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 188 604,87 € | 201 872,73 € | 5 309 395,13 € |
| Année 2 | 195 761,38 € | 194 716,22 € | 5 113 633,75 € |
| Année 3 | 203 189,40 € | 187 288,20 € | 4 910 444,35 € |
| Année 4 | 210 899,27 € | 179 578,33 € | 4 699 545,08 € |
| Année 5 | 218 901,72 € | 171 575,88 € | 4 480 643,36 € |
| Année 6 | 227 207,78 € | 163 269,82 € | 4 253 435,58 € |
| Année 7 | 235 829,03 € | 154 648,57 € | 4 017 606,55 € |
| Année 8 | 244 777,41 € | 145 700,19 € | 3 772 829,14 € |
| Année 9 | 254 065,32 € | 136 412,28 € | 3 518 763,82 € |
| Année 10 | 263 705,68 € | 126 771,92 € | 3 255 058,14 € |
| Année 11 | 273 711,80 € | 116 765,80 € | 2 981 346,34 € |
| Année 12 | 284 097,62 € | 106 379,98 € | 2 697 248,72 € |
| Année 13 | 294 877,51 € | 95 600,09 € | 2 402 371,21 € |
| Année 14 | 306 066,45 € | 84 411,15 € | 2 096 304,76 € |
| Année 15 | 317 679,92 € | 72 797,68 € | 1 778 624,84 € |
| Année 16 | 329 734,05 € | 60 743,55 € | 1 448 890,79 € |
| Année 17 | 342 245,61 € | 48 231,99 € | 1 106 645,18 € |
| Année 18 | 355 231,89 € | 35 245,71 € | 751 413,29 € |
| Année 19 | 368 710,93 € | 21 766,67 € | 382 702,36 € |
| Année 20 | 382 702,36 € | 7 776,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 498 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 65 976 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.