Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 498 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 657,42 € | 28 657,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 841 € / mois | 81 878 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 439 840 € | 5 937 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 450 € | 5 635 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 498 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 176 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 870 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 498 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 132 913,76 € | 210 975,28 € | 5 365 086,24 € |
| Année 2 | 138 163,51 € | 205 725,53 € | 5 226 922,73 € |
| Année 3 | 143 620,62 € | 200 268,42 € | 5 083 302,11 € |
| Année 4 | 149 293,29 € | 194 595,75 € | 4 934 008,82 € |
| Année 5 | 155 189,98 € | 188 699,06 € | 4 778 818,84 € |
| Année 6 | 161 319,60 € | 182 569,44 € | 4 617 499,24 € |
| Année 7 | 167 691,33 € | 176 197,71 € | 4 449 807,91 € |
| Année 8 | 174 314,72 € | 169 574,32 € | 4 275 493,19 € |
| Année 9 | 181 199,71 € | 162 689,33 € | 4 094 293,48 € |
| Année 10 | 188 356,65 € | 155 532,39 € | 3 905 936,83 € |
| Année 11 | 195 796,24 € | 148 092,80 € | 3 710 140,59 € |
| Année 12 | 203 529,71 € | 140 359,33 € | 3 506 610,88 € |
| Année 13 | 211 568,63 € | 132 320,41 € | 3 295 042,25 € |
| Année 14 | 219 925,04 € | 123 964,00 € | 3 075 117,21 € |
| Année 15 | 228 611,54 € | 115 277,50 € | 2 846 505,67 € |
| Année 16 | 237 641,10 € | 106 247,94 € | 2 608 864,57 € |
| Année 17 | 247 027,33 € | 96 861,71 € | 2 361 837,24 € |
| Année 18 | 256 784,28 € | 87 104,76 € | 2 105 052,96 € |
| Année 19 | 266 926,60 € | 76 962,44 € | 1 838 126,36 € |
| Année 20 | 277 469,58 € | 66 419,46 € | 1 560 656,78 € |
| Année 21 | 288 428,91 € | 55 460,13 € | 1 272 227,87 € |
| Année 22 | 299 821,13 € | 44 067,91 € | 972 406,74 € |
| Année 23 | 311 663,31 € | 32 225,73 € | 660 743,43 € |
| Année 24 | 323 973,22 € | 19 915,82 € | 336 770,21 € |
| Année 25 | 336 770,21 € | 7 119,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 498 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 65 976 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.