Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 498 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 629,03 € | 39 629,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 088 € / mois | 113 226 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 439 840 € | 5 937 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 450 € | 5 635 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 498 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 176 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 870 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 498 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 281 155,14 € | 194 393,22 € | 5 216 844,86 € |
| Année 2 | 291 503,56 € | 184 044,80 € | 4 925 341,30 € |
| Année 3 | 302 232,82 € | 173 315,54 € | 4 623 108,48 € |
| Année 4 | 313 357,02 € | 162 191,34 € | 4 309 751,46 € |
| Année 5 | 324 890,65 € | 150 657,71 € | 3 984 860,81 € |
| Année 6 | 336 848,79 € | 138 699,57 € | 3 648 012,02 € |
| Année 7 | 349 247,08 € | 126 301,28 € | 3 298 764,94 € |
| Année 8 | 362 101,73 € | 113 446,63 € | 2 936 663,21 € |
| Année 9 | 375 429,51 € | 100 118,85 € | 2 561 233,70 € |
| Année 10 | 389 247,82 € | 86 300,54 € | 2 171 985,88 € |
| Année 11 | 403 574,75 € | 71 973,61 € | 1 768 411,13 € |
| Année 12 | 418 429,00 € | 57 119,36 € | 1 349 982,13 € |
| Année 13 | 433 830,00 € | 41 718,36 € | 916 152,13 € |
| Année 14 | 449 797,84 € | 25 750,52 € | 466 354,29 € |
| Année 15 | 466 354,29 € | 9 194,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 498 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.