Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 448 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 243,88 € | 32 243,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 97 709 € / mois | 92 125 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 435 840 € | 5 883 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 136 200 € | 5 584 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 448 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 576 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 120 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 448 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 186 889,72 € | 200 036,84 € | 5 261 110,28 € |
| Année 2 | 193 981,12 € | 192 945,44 € | 5 067 129,16 € |
| Année 3 | 201 341,59 € | 185 584,97 € | 4 865 787,57 € |
| Année 4 | 208 981,36 € | 177 945,20 € | 4 656 806,21 € |
| Année 5 | 216 911,04 € | 170 015,52 € | 4 439 895,17 € |
| Année 6 | 225 141,58 € | 161 784,98 € | 4 214 753,59 € |
| Année 7 | 233 684,41 € | 153 242,15 € | 3 981 069,18 € |
| Année 8 | 242 551,43 € | 144 375,13 € | 3 738 517,75 € |
| Année 9 | 251 754,87 € | 135 171,69 € | 3 486 762,88 € |
| Année 10 | 261 307,55 € | 125 619,01 € | 3 225 455,33 € |
| Année 11 | 271 222,69 € | 115 703,87 € | 2 954 232,64 € |
| Année 12 | 281 514,05 € | 105 412,51 € | 2 672 718,59 € |
| Année 13 | 292 195,90 € | 94 730,66 € | 2 380 522,69 € |
| Année 14 | 303 283,07 € | 83 643,49 € | 2 077 239,62 € |
| Année 15 | 314 790,95 € | 72 135,61 € | 1 762 448,67 € |
| Année 16 | 326 735,49 € | 60 191,07 € | 1 435 713,18 € |
| Année 17 | 339 133,23 € | 47 793,33 € | 1 096 579,95 € |
| Année 18 | 352 001,41 € | 34 925,15 € | 744 578,54 € |
| Année 19 | 365 357,86 € | 21 568,70 € | 379 220,68 € |
| Année 20 | 379 220,68 € | 7 705,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 448 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 92 125 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.