Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 398 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 222,73 € | 27 222,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 493 € / mois | 77 779 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 431 840 € | 5 829 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 950 € | 5 532 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 398 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 976 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 370 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 398 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 87 700,32 € | 238 972,44 € | 5 310 299,68 € |
| Année 2 | 91 692,70 € | 234 980,06 € | 5 218 606,98 € |
| Année 3 | 95 866,82 € | 230 805,94 € | 5 122 740,16 € |
| Année 4 | 100 230,97 € | 226 441,79 € | 5 022 509,19 € |
| Année 5 | 104 793,80 € | 221 878,96 € | 4 917 715,39 € |
| Année 6 | 109 564,33 € | 217 108,43 € | 4 808 151,06 € |
| Année 7 | 114 552,04 € | 212 120,72 € | 4 693 599,02 € |
| Année 8 | 119 766,81 € | 206 905,95 € | 4 573 832,21 € |
| Année 9 | 125 218,96 € | 201 453,80 € | 4 448 613,25 € |
| Année 10 | 130 919,30 € | 195 753,46 € | 4 317 693,95 € |
| Année 11 | 136 879,16 € | 189 793,60 € | 4 180 814,79 € |
| Année 12 | 143 110,33 € | 183 562,43 € | 4 037 704,46 € |
| Année 13 | 149 625,13 € | 177 047,63 € | 3 888 079,33 € |
| Année 14 | 156 436,54 € | 170 236,22 € | 3 731 642,79 € |
| Année 15 | 163 558,01 € | 163 114,75 € | 3 568 084,78 € |
| Année 16 | 171 003,69 € | 155 669,07 € | 3 397 081,09 € |
| Année 17 | 178 788,29 € | 147 884,47 € | 3 218 292,80 € |
| Année 18 | 186 927,30 € | 139 745,46 € | 3 031 365,50 € |
| Année 19 | 195 436,80 € | 131 235,96 € | 2 835 928,70 € |
| Année 20 | 204 333,70 € | 122 339,06 € | 2 631 595,00 € |
| Année 21 | 213 635,58 € | 113 037,18 € | 2 417 959,42 € |
| Année 22 | 223 360,93 € | 103 311,83 € | 2 194 598,49 € |
| Année 23 | 233 529,01 € | 93 143,75 € | 1 961 069,48 € |
| Année 24 | 244 159,99 € | 82 512,77 € | 1 716 909,49 € |
| Année 25 | 255 274,90 € | 71 397,86 € | 1 461 634,59 € |
| Année 26 | 266 895,80 € | 59 776,96 € | 1 194 738,79 € |
| Année 27 | 279 045,70 € | 47 627,06 € | 915 693,09 € |
| Année 28 | 291 748,75 € | 34 924,01 € | 623 944,34 € |
| Année 29 | 305 030,06 € | 21 642,70 € | 318 914,28 € |
| Année 30 | 318 914,28 € | 7 756,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 398 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 77 779 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 776 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 431 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 134 950 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.