Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 359 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 717,13 € | 31 717,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 113 € / mois | 90 620 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 428 720 € | 5 787 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 975 € | 5 492 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 359 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 508 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 785 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 359 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 183 836,56 € | 196 769,00 € | 5 175 163,44 € |
| Année 2 | 190 812,11 € | 189 793,45 € | 4 984 351,33 € |
| Année 3 | 198 052,37 € | 182 553,19 € | 4 786 298,96 € |
| Année 4 | 205 567,34 € | 175 038,22 € | 4 580 731,62 € |
| Année 5 | 213 367,44 € | 167 238,12 € | 4 367 364,18 € |
| Année 6 | 221 463,51 € | 159 142,05 € | 4 145 900,67 € |
| Année 7 | 229 866,80 € | 150 738,76 € | 3 916 033,87 € |
| Année 8 | 238 588,93 € | 142 016,63 € | 3 677 444,94 € |
| Année 9 | 247 642,04 € | 132 963,52 € | 3 429 802,90 € |
| Année 10 | 257 038,66 € | 123 566,90 € | 3 172 764,24 € |
| Année 11 | 266 791,80 € | 113 813,76 € | 2 905 972,44 € |
| Année 12 | 276 915,04 € | 103 690,52 € | 2 629 057,40 € |
| Année 13 | 287 422,41 € | 93 183,15 € | 2 341 634,99 € |
| Année 14 | 298 328,45 € | 82 277,11 € | 2 043 306,54 € |
| Année 15 | 309 648,33 € | 70 957,23 € | 1 733 658,21 € |
| Année 16 | 321 397,72 € | 59 207,84 € | 1 412 260,49 € |
| Année 17 | 333 592,93 € | 47 012,63 € | 1 078 667,56 € |
| Année 18 | 346 250,91 € | 34 354,65 € | 732 416,65 € |
| Année 19 | 359 389,17 € | 21 216,39 € | 373 027,48 € |
| Année 20 | 373 027,48 € | 7 579,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 359 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 308 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.