Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 309 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 421,21 € | 31 421,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 216 € / mois | 89 775 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 424 720 € | 5 733 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 132 725 € | 5 441 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 309 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 908 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 035 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 309 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 182 121,41 € | 194 933,11 € | 5 126 878,59 € |
| Année 2 | 189 031,87 € | 188 022,65 € | 4 937 846,72 € |
| Année 3 | 196 204,57 € | 180 849,95 € | 4 741 642,15 € |
| Année 4 | 203 649,43 € | 173 405,09 € | 4 537 992,72 € |
| Année 5 | 211 376,76 € | 165 677,76 € | 4 326 615,96 € |
| Année 6 | 219 397,31 € | 157 657,21 € | 4 107 218,65 € |
| Année 7 | 227 722,19 € | 149 332,33 € | 3 879 496,46 € |
| Année 8 | 236 362,96 € | 140 691,56 € | 3 643 133,50 € |
| Année 9 | 245 331,61 € | 131 722,91 € | 3 397 801,89 € |
| Année 10 | 254 640,55 € | 122 413,97 € | 3 143 161,34 € |
| Année 11 | 264 302,69 € | 112 751,83 € | 2 878 858,65 € |
| Année 12 | 274 331,49 € | 102 723,03 € | 2 604 527,16 € |
| Année 13 | 284 740,80 € | 92 313,72 € | 2 319 786,36 € |
| Année 14 | 295 545,11 € | 81 509,41 € | 2 024 241,25 € |
| Année 15 | 306 759,36 € | 70 295,16 € | 1 717 481,89 € |
| Année 16 | 318 399,14 € | 58 655,38 € | 1 399 082,75 € |
| Année 17 | 330 480,58 € | 46 573,94 € | 1 068 602,17 € |
| Année 18 | 343 020,45 € | 34 034,07 € | 725 581,72 € |
| Année 19 | 356 036,13 € | 21 018,39 € | 369 545,59 € |
| Année 20 | 369 545,59 € | 7 508,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 309 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 424 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 132 725 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 63 708 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.